Для імпортера час часто коштує дорожче за відсоткову ставку. Виробник чекає передоплату, товар потрібно запускати у виробництво, а кожен день затримки може означати втрачений контракт або зрив поставки. Бізнес дедалі частіше звертається до альтернативного торгового фінансування. Швидке рішення не означає відмову від контролю ризиків.
У ТОВ «ДАНН.» (бренд Done) комплаєнс не є бюрократичною процедурою. Кожна угода проходить дві незалежні перевірки — клієнта і постачальника — перш ніж кошти будуть перераховані.
Чому комплаєнс став критичним
Міжнародна торгівля стала доступнішою. Українські компанії закуповують продукцію в Китаї, Південно-Східній Азії, Туреччині, Індії та країнах Європи. Вони знаходять нових виробників через виставки, маркетплейси або рекомендації партнерів. Разом із можливостями зростає кількість ризиків: шахрайські постачальники, компанії, що існують лише формально, підроблені інвойси, зміна банківських реквізитів перед оплатою, санкційні обмеження та спроби відмивання коштів через торгові операції.
Помилка на цьому етапі може коштувати не лише грошей, а й партнерських відносин, поставок і репутації. Іноді вона закінчується судовим спором.
Наскільки реальними бувають такі ризики, показує кейс компанії Inkos Line, клієнта Done. Компанія працює на ринку промислового обладнання. На початку 2024 року, одразу після серії успішних міжнародних контрактів та інвестиції близько $1 млн у масштабування, вона розширила коло постачальників. Одночасно зіткнулася з трьома шахрайськими схемами у Британії, Канаді та Гонконгу. Кошти за товар були відправлені, сам товар — ні. Повернення грошей зайняло вісім місяців. Рік без працюючого оборотного капіталу призвів до падіння обороту, судових ризиків і втрати банківських лімітів.
Щоб відновити ліквідність і не зупиняти операційну діяльність, компанія звернулася до ТОВ «ДАНН.» за забезпеченням фінансування угоди на $87 тис. Це дозволило забезпечити три поставки з повним супроводом логістики. Бізнес продовжив роботу після кризового року: закрив валютні ризики, виконав контракти, зберіг команду та повернувся до зростання. За словами власника, фінансування Done стало не лише інструментом імпорту, а й опорою, яка повернула впевненість.
Дві лінії захисту
Перед тим як профінансувати угоду, ТОВ «ДАНН.» проводить комплексну перевірку клієнта. Мета — зрозуміти бізнес і переконатися, що угода відповідає міжнародним вимогам KYC та AML. Аналізуються юридична структура компанії та кінцеві бенефіціарні власники, історія діяльності та фінансова стабільність, судові спори та відкриті провадження, санкційні списки та статус політично значущих осіб, а також репутаційний фон у відкритих джерелах.
Друга лінія захисту — перевірка постачальника. Це ключова відмінність моделі Done від класичного банківського кредитування. Фінансується конкретна угода, тож ризик може виникнути не лише з боку покупця, а й з боку фабрики, яка отримує передоплату. Перед переказом коштів компанія перевіряє, чи дійсно існує постачальник, його юридичний статус і власників, відповідність банківських реквізитів, санкційні обмеження та наявність негативної інформації.
У міжнародній торгівлі передоплата — стандартна практика. Якщо реквізити підмінили шахраї або фабрика виявилася фіктивною, повернути кошти буває надзвичайно складно. Саме тому перевірка постачальника захищає клієнта ще до того, як гроші залишать рахунок.
Стандартизовані процедури дозволяють швидко оцінити ризики та ухвалювати рішення на основі даних. Для оцінки Done використовує міжнародні корпоративні реєстри, санкційні бази даних, AML- та KYC-інструменти, відкриті державні реєстри та аналіз медіа. Поєднання цих джерел формує комплексну картину ризику для кожної угоди. Швидкість фінансування базується не на спрощенні процедур, а на якісно побудованій системі оцінки ризиків.
Компанія Smart Systems зростала, але зіткнулася з класичною проблемою: частину товару доводилося завозити пізніше, ніж цього потребував ринок, через нестачу обігових коштів. Банківські кредити не допомогли — процеси виявилися занадто повільними. ТОВ «ДАНН.» забезпечив фінансування на $176 тис. для дев’яти поставок і документальний супровід. У результаті компанія завезла товар на місяць раніше, розширила асортимент і посилила позиції. Бізнес зріс настільки, що зараз шукає нових співробітників.
У компанії Interlux проблема прийшла ззовні. Китайські фабрики змінили умови передоплати, а перекриття Суецького каналу розтягнуло термін доставки з 35 до 90 днів. Бізнес зіткнувся з браком обігових коштів. ТОВ «ДАНН.» забезпечив фінансування угоди на $500 тис., п’ять поставок і повний супровід логістики. Виторг збільшився на 30%, обіг стабілізувався, модельний ряд розширився, а бізнес вийшов у нові канали збуту.
Для Done комплаєнс — це передусім сервіс. Клієнт отримує не лише фінансування, а й додатковий рівень перевірки всієї угоди. У міжнародній торгівлі довіра має конкретну ціну. Комплаєнс стає частиною продукту: ТОВ «ДАНН.» фінансує перевірені міжнародні торгові угоди, поєднуючи швидкість, безпеку та відповідальність.
За словами Маріанни Розумної, Global Head of Legal and Compliance ТОВ «ДАНН.», найбільший ризик виникає не тоді, коли документи перевіряють занадто ретельно, а тоді, коли до них не висувають релевантних вимог. «Ми свідомо перевіряємо не лише клієнта, а й постачальника клієнта. Хоча більшість фінансових інституцій дивляться тільки на того, кому дають гроші, — зазначає вона. — Але коли фінансується конкретна поставка, ризик так само реальний і високий і з боку фабрики, яка отримує передоплату. Наша модель побудована так, щоб жодна з цих двох сторін не залишалася поза увагою — і саме тому клієнти отримують фінансування швидко, але не всупереч перевіркам, а завдяки їм».
Для українських імпортерів, що нарощують закупівлі на нових ринках, швидкість фінансування і рівень перевірки контрагентів дедалі частіше стають частиною одного рішення. Перевіреною угодою стає та, яку можна профінансувати без затримок і без зайвих ризиків. Саме це поєднання визначає, наскільки стабільно бізнес може рости та масштабуватися за рахунок фінансування імпорту в умовах ускладнених логістичних ланцюгів.
